Глобальный ущерб от мошенничества достиг 442 млрд долларов в 42 странах мира, а преступные сети, некогда сосредоточенные в укреплённых комплексах Юго-Восточной Азии, расползаются по Африке, Ближнему Востоку и Тихоокеанскому региону. Искусственный интеллект делает их дешевле, мобильнее и сложнее для пресечения.
Масштаб проблемы: мошенничество как крупнейший вид преступности
По оценкам Глобального альянса по борьбе с мошенничеством (GASA), в прошлом году жертвы мошенничества в 42 странах мира потеряли 442 миллиарда долларов — цифра, превышающая некоторые оценки объёмов мировой торговли кокаином. Согласно отчёту GASA, 23% из 46 тысяч опрошенных сообщили, что теряли деньги из-за мошенников за последний год. Мошенничество и аферы сегодня представляют собой крупнейшую категорию преступности в глобальном масштабе, требующую ответа, выходящего за рамки традиционных правоохранительных мер.
Управление ООН по наркотикам и преступности (UNODC) оценивает потери от мошенничества в Азиатско-Тихоокеанском регионе за 2025 год в диапазоне от 88,3 до 114,1 миллиарда долларов — сумма, превышающая ВВП нескольких стран региона.
ИИ как катализатор: от генеративного контента к агентным системам
Преступные группы, некогда полагавшиеся на ручной труд операторов кол-центров, стремительно внедряют инструменты искусственного интеллекта. По данным Chainalysis, средний размер потерь на одну мошенническую схему с использованием ИИ вырос на 253% в 2025 году — с 782 до 2764 долларов. Схемы, связанные с поставщиками ИИ-услуг, приносили преступникам в среднем 3,2 миллиона долларов за операцию — примерно в 4,5 раза больше, чем мошенничество без использования таких инструментов.
Особую опасность представляет переход к так называемым «агентным» ИИ-системам. Как отмечает UNODC, в дополнение к генеративному ИИ для создания контента, преступные группы, как ожидается, будут использовать агентные системы для более автономной идентификации жертв, проведения кампаний социальной инженерии и facilitation кражи и отмывания криптовалют. Число фишинговых страниц, обнаруженных на бесплатных тарифах девяти проверенных платформ для разработчиков и ИИ-приложений, выросло более чем в четыре раза за два года — до 10 600.
Схемы с использованием дипфейков и поддельных изображений официальных лиц выросли более чем на 1400% в 2025 году: преступники выдавали себя за сотрудников государственных органов, банков и криптоплатформ. В качестве одного из примеров приводится случай, когда китайскоязычные операторы, действовавшие из Камбоджи, использовали ChatGPT для генерации и распространения адаптированного контента на нескольких языках для романтических мошенничеств.
Романтические схемы и «откорм свиней»: наиболее разрушительный сегмент
Наиболее ущербным сегментом мошеннической экономики остаются романтические схемы и так называемый «pig butchering» (дословно — «откорм свиней») — длительные схемы, в которых преступники сначала устанавливают эмоциональную связь с жертвой или создают образ «инвестиционного наставника» на социальных платформах, а затем убеждают вложить средства в фальшивые криптовалютные проекты. ИИ сделал эти схемы более масштабируемыми и персонализированными, значительно повысив как успешность, так и сумму вовлечённых средств. Общие потери от криптовалютных мошенничеств в 2025 году оцениваются в 17 миллиардов долларов — рекордный уровень за всю историю наблюдений.
Рейд в Найроби: мошенничество выходит за пределы Азии
Показательным примером трансформации отрасли стал полицейский рейд, проведённый в июле 2025 года в Найроби. Вместо ожидаемой облавы на очередной центр мошенничества в Юго-Восточной Азии операция прошла на 18-м этаже современного многоквартирного дома в кенийской столице, в районе Kilimani на Kindaruma Road. Полиция обнаружила множество компьютеров, смартфонов, роутеров и наличных денег, а также задержала 19 граждан Китая.
На месте были изъяты 39 китайских и 7 малайзийских паспортов — количество, значительно превышающее число задержанных, что указывает на то, что часть подозреваемых покинула место происшествия до начала операции. По словам следователей, подозреваемые организовали фиктивную инвестиционную схему, используя счета в Китае, Гонконге и Малайзии, и отмывали миллионы шиллингов через кенийские банки. Они въехали в Кению из Китая, Камбоджи и Мадагаскара. Все 19 задержанных были впоследствии депортированы в Китай без длительного судебного разбирательства, что свидетельствует о координации между правоохранительными органами двух стран.
Этот рейд — не изолированный инцидент. В Уганде силы безопасности провели операцию в двух курортных отелях близ Энтеббе, задержав 367 граждан Китая, находившихся в стране по туристическим визам без разрешений на работу. В Нигерии в конце 2024 года был совершён рейд на семиэтажное здание в Лагосе, где были задержаны почти 800 человек, включая 148 граждан Китая и 40 граждан Филиппин. Преступная сеть активно нанимала нигерийскую молодёжь для поиска жертв в социальных сетях, в то время как китайские организаторы отвечали за разработку сценариев, создание платформ и контроль финансовых потоков.
Камбоджа: демонтаж крупнейшего мошеннического комплекса
В провинции Кандал (Камбоджа) в январе 2026 года был демонтирован один из крупнейших мошеннических комплексов страны. На территории площадью 51 гектар располагались 55 зданий, 113 вилл и почти 4800 помещений, где, по оценкам, находились десятки тысяч иностранных граждан. В ходе полицейского рейда 20 января 2026 года следователи изъяли более 3700 компьютеров, 11 500 мобильных телефонов, десятки серверов, а также полицейскую форму иностранных государств, паспорта и другие материалы. В обломках казино, располагавшегося на территории комплекса, были обнаружены фальшивые деньги и поддельные банковские карты — свидетельства многогранности преступной деятельности.
Правительство Камбоджи заявило о демонтаже 86 мошеннических центров по всей стране, а премьер-министр Хун Манет пообещал, что с операторами мошеннических схем «не будет никаких переговоров».
Давление со стороны Китая и США
Правительства стран Юго-Восточной Азии находятся под растущим давлением со стороны Китая и США, требующих борьбы с разветвлёнными незаконными сетями, ежегодно наносящими ущерб на сотни миллиардов долларов. США объявили о создании целевой группы «Scam Center Strike Force» при Секретной службе для расследования и наказания мошенничества, направленного против американцев из юго-восточных азиатских комплексов, управляемых китайскими транснациональными преступными организациями. Китай, в свою очередь, всё активнее использует дипломатическое влияние для побуждения к искоренению этих центров. Таиланд по запросу Пекина экстрадировал гражданина Камбоджи китайского происхождения, обвиняемого в причастности к мошенническим операциям.
Фрагментация и мобильность: новая модель преступного бизнеса
Ключевое изменение, которое фиксируют правоохранители, — переход от крупных укреплённых комплексов к мобильным, распределённым операциям. Как отмечает UNODC, недавнее давление правоохранительных органов привело к перемещению, но не к ликвидации операций: банды перебираются из Мьянмы и Лаоса в Восточный Тимор, островные государства Тихого океана и части Африки. Синдикаты занимаются «шопингом юрисдикций» в поисках мест со слабым управлением и регулированием.
По оценке UNODC, операционная модель этих сетей всё больше напоминает корпоративный франчайзинг: специализированные подразделения по отмыванию денег, торговле людьми, контрабанде мигрантов и сбору данных подключены к единой сервисной взаимосвязанной сети. Люди как минимум из 80 стран и территорий были идентифицированы в мошеннических комплексах Юго-Восточной Азии, при этом вербовочные сети используют транзитные хабы в Азии, на Ближнем Востоке и в Африке.
Последствия для бизнеса
Масштабы мошеннической экономики создают растущую нагрузку на корпоративный сектор. По данным Bloomberg, HSBC несёт ежегодные издержки от мошенничества в размере около 1 миллиарда долларов, а британские банки выплатили 354,3 миллиона фунтов стерлингов (481,5 миллиона долларов) в качестве компенсаций жертвам мошенничества с подменой реквизитов за последний год. Компания Meta сообщила об удалении более 16 миллионов аккаунтов, связанных с мошенническими центрами, с прошлого года.
Регуляторное давление смещает экономику мошенничества от диффузного ущерба для потребителей в сторону постоянных расходов на комплаенс, выплат по искам и потенциального снижения монетизации для платформ, банков и телекоммуникационных компаний. В среднесрочной перспективе масштабируемое ИИ-мошенничество может сделать стандарты аутентификации и разделения потерь структурной статьёй расходов для платёжного и платформенного бизнеса.
Заключение
Мошенническая экономика, подстёгиваемая искусственным интеллектом, превратилась в глобальную индустрию, масштабы которой превышают традиционные формы организованной преступности. Её ключевые характеристики — децентрализация, мобильность, использование легальных цифровых инфраструктур и адаптация к правоохранительным мерам — делают её исключительно сложной мишенью. Пока правительства наращивают усилия по борьбе с укреплёнными комплексами в Юго-Восточной Азии, преступные сети уже переместились в новые юрисдикции — от африканских мегаполисов до тихоокеанских островов. Эффективный ответ требует не только трансграничного сотрудничества правоохранительных органов, но и пересмотра подходов к ответственности цифровых платформ, финансовых институтов и телекоммуникационных операторов, чьи инфраструктуры непреднамеренно стали инструментами крупнейшей теневой экономики XXI века.