Банк России расширяет перечень операционных признаков мошеннических транзакций. К шести существующим индикаторам добавится новый — крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП). Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров в интервью «РИА Новости». Мера является ответом регулятора на новые схемы обмана, которые активно осваивают злоумышленники.
Новая схема мошенников и логика регулятора
Суть новой мошеннической методики заключается в следующем: преступники под предлогом необходимости «защиты счетов» или «отмены несанкционированного перевода» убеждают граждан перевести все свои сбережения со счетов в разных банках на один, контролируемый ими. Ключевым элементом является использование СБП для перевода средств самому себе, что изначально не выглядит подозрительным для клиента.
Однако такая консолидация средств играет на руку мошенникам. «Им легче похитить деньги, когда они собраны на одном счете, тем более если злоумышленники заранее получили к нему доступ», — пояснил Уваров.
Как будет работать новый признак?
Банки будут анализировать такую операцию не изолированно, а в связке с другими действиями клиента. Сигналом к повышенному вниманию станет комбинация двух событий в один день:
1. Крупный перевод самому себе через СБП.
2. Последующая попытка перевода значительной суммы другому лицу или организации, которым получатель не переводил деньги в течение последних шести месяцев.
Именно эта последовательность — быстрое объединение средств и немедленная попытка их вывода на новый, незнакомый счет — будет расценена как высокорисковая. При выявлении такого сценария банк обязан применить меры, предусмотренные регламентом по противодействию мошенничеству: от дополнительной верификации операции по звонку до временной приостановки перевода.
Эволюция борьбы с киберпреступностью
В Центробанке указывают на тревожную тенденцию - мошенники постоянно адаптируются. Существующий перечень из шести признаков, который не менялся более года, несмотря на свою эффективность, уже не покрывает все актуальные схемы. Введение седьмого признака — это точечная настройка защитных механизмов под новые реалии.
Эксперты отмечают, что подобные меры необходимы, однако они также возлагают дополнительную ответственность на банки по тонкой настройке алгоритмов, чтобы минимизировать ложные срабатывания и не создавать необоснованных неудобств для добросовестных клиентов. Для граждан же ключевой рекомендацией остается бдительность: ни при каких обстоятельствах не следует переводить деньги по указанию третьих лиц, даже если операция выглядит как перевод самому себе.
