В Центробанке России отметили негативную тенденцию по росту количества жалоб граждан на необоснованные блокировки банковских счетов. Причина — чересчур агрессивное применение финансовыми организациями закона №161-ФЗ, предназначенного для борьбы с мошенничеством. Этот инструмент, призванный защищать, все чаще работает против добросовестных клиентов.
Как работает механизм блокировки?
Основанием для остановки операций служит попадание реквизитов клиента в специальную базу данных ЦБ. Туда они заносятся, если на них поступали жалобы от пострадавших или если МВД предоставило информацию о лицах, фигурирующих в полицейских отчетах или следственных действиях. Цель — пресечь операции через «дропов», которые переводят и обналичивают украденные средства.
Однако на практике под удар часто попадают ни в чем не виновные граждане. Классический пример — продажа криптовалюты, за которую мошенник расплатился похищенными деньгами. В такой ситуации продавец криптоактивов автоматически попадает в «черный список», лишаясь доступа к своим средствам без возможности быстро доказать добросовестность.
Реабилитация как приоритет
Проблема признана на самом высоком уровне. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на «Финополисе», подчеркнула: «Для нас принципиально важно, чтобы эффективно работали процедуры реабилитации добросовестных клиентов». Ранее с инициативой разработать такой механизм выступил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров, предложив МВД совместно проработать этот вопрос.
В августе регулятор сделал важный шаг к прозрачности, обязав банки информировать клиентов о причине блокировки. В уведомлении должны быть указаны конкретный закон (№161-ФЗ или №115-ФЗ) и нормы, послужившие основанием для ограничений, а также четкий алгоритм действий для разблокировки.
При этом эксперты отмечают, что отсутствие быстрой и эффективной процедуры реабилитации подрывает доверие к финансовой системе. Пока механизм не заработает, каждый участник рынка, от продавца криптовалюты до предпринимателя, получающего платеж от нового контрагента, рискует в одночасье лишиться доступа к своим деньгам.
