Российские надзорные органы фиксируют появление новых, высокотехнологичных схем отмывания преступных доходов. Как заявила начальник управления Росфинмониторинга Ольга Шоломицкая на конференции Ассоциации российских банков (АРБ), финансовые маркетплейсы стали активно использоваться злоумышленниками для «обналичивания» и «отмывания» денег.
По словам Шоломицкой, преступники адаптируют классические методы, перенося их в цифровую среду. Если раньше для «разрыва финансовой цепочки» использовались казино по схеме «одноходовок» (обмен денег на фишки и обратно для получения «легального» дохода), то сегодня эту роль взяли на себя маркетплейсы.
Как работает схема?
Механизм, по сути, копирует казино: средства зачисляются на один счет в рамках платформы, после чего практически мгновенно выводятся на другой счет. Высокая скорость операций и большое количество легальных пользователей создают идеальный шумовой фон, маскирующий противоправные транзакции. Преступники используют инфраструктуру самих операторов финансовых платформ, чтобы придать видимость законности перемещению средств.
Вызов для регулятора и финансового сектора
Данная тенденция создает серьезный вызов для системы ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма). Традиционные методы мониторинга, ориентированные на банковский сектор, могут оказаться не столь эффективными против распределенной архитектуры маркетплейсов, объединяющих различных финансовых провайдеров.
Эксперты полагают, что в ответ на эту угрозу Росфинмониторинг ужесточит регулирование и надзор за деятельностью финансовых маркетплейсов. От самих платформ и их партнеров-банков потребуется внедрение более совершенных систем анализа транзакций, способных выявлять подозрительные «одноходовые» операции в режиме реального времени и блокировать их до момента окончательного вывода средств.
